SCPI de plus-value
Les SCPI sont des produits d’investissement multibranches. Elles répondent alors à différents objectifs selon les besoins des épargnants. C’est d’ailleurs pour cela que de plus en plus de Français veulent miser sur ces dernières. Beaucoup d’entre eux y trouvent là un bon moyen de préparer sereinement leur avenir, notamment la retraite par exemple.
Qu’est-ce qu’une SCPI de plus-value ?
Investir en SCPI consiste à acheter des parts de celles-ci comme pour acheter une participation dans une entreprise. Cependant, les dividendes proviennent ici de parcs immobiliers de grande envergure qui génèrent des loyers. Dans le cas d’une SCPI de plus-value, il s’agit plutôt d’immobilier résidentiel. Le but est de gagner des revenus en différé, grâce au principe de démembrement. Les investisseurs acquièrent des parts de nue-propriété à un prix décoté et peuvent revendre à pleine valeur une fois le contrat de démembrement temporaire terminé (au bout de 15, 20 ou 30 ans). Un placement qui s’inscrit sur le long terme.
Les avantages des SCPI de plus-value
Comme précédemment mentionné, les SCPI de plus-value sont surtout idéales pour des besoins futurs. En misant sur des parts de nue-propriété, il est également possible d’accéder à des avantages fiscaux. Selon son statut, le nu-propriétaire ne reçoit aucun revenu durant la période de démembrement. Pendant le délai fixé par contrat alors, il n’aura pas à payer d’impôts sur ce patrimoine. C’est un bon moyen de continuer à alimenter son portefeuille d’actifs sans pour autant augmenter sa tranche marginale d’imposition. Par ailleurs, l’investisseur en nue-propriété n’est pas obligé de revendre, mais peut aussi à son tour, collecter les loyers à l’issue du démembrement.
SCPI 2025 : les meilleures SCPI de plus-value
SCPI Silverstone Résidentiel
Gérée par Primopierre Gestion, Silverstone Résidentiel se distingue comme l’une des SCPI de plus-value les plus prometteuses de 2024. Spécialisée dans l’immobilier résidentiel haut de gamme, cette SCPI s’appuie sur une stratégie de valorisation patrimoniale. Elle propose des parts à partir de 1 520 euros, avec un capital variable. Les investisseurs sont attirés par son potentiel de valorisation à long terme, bien que cette SCPI ne verse pas de dividendes réguliers.
SCPI Habitat Durable Plus
Lancée en 2018 par GreenInvest Gestion, Habitat Durable Plus s’oriente vers des actifs résidentiels écologiques et à haute performance énergétique. Son objectif principal est de maximiser la plus-value grâce à la rénovation et la revalorisation de biens immobiliers situés dans des zones à forte demande. Les parts de cette SCPI sont accessibles à partir de 1 000 euros. L’investissement en nue-propriété est particulièrement prisé dans ce cadre, offrant des opportunités fiscales intéressantes.
SCPI Valorimmo Évolution
Créée en 2020 et gérée par ValorInvest AM, Valorimmo Évolution se concentre sur des biens immobiliers à rénover ou à restructurer dans des zones urbaines stratégiques. La SCPI a une capitalisation atteignant 95 millions d’euros en 2023, démontrant sa forte attractivité. Avec un prix d’entrée fixé à 1 300 euros, cette SCPI cible la revalorisation à long terme de ses actifs pour optimiser les gains en capital.
Les SCPI de plus-value ne sont donc pas considérées au même titre que les SCPI de rendement fiscalement parlant. Elles sont d’ailleurs très prisées par les investisseurs qui ont soif d’actifs, mais qui ne veulent pas se retrouver dans une situation de surimposition. Cependant, il faut considérer que la plus-value immobilière est taxable.
Le régime d’imposition des plus-values immobilières s’applique aussi aux parts de SCPI. À cet effet, si un investisseur réalise une revente, il devra s’acquitter des 19 % d’impôt établi par l’administration fiscale. Cependant, il lui est possible d’obtenir des abattements progressifs en fonction du nombre d’années que les parts passent dans son portefeuille. À cela s’ajoutent aussi les prélèvements sociaux de 17,2 %. Cependant, au bout de 22 ans de détention, il y a exonération totale de cet impôt sur les plus-values. Et au bout de 30 ans, les prélèvements sociaux disparaissent également. Il y a donc un intérêt à conserver ses parts le plus longtemps possible.
Si un contribuable détient un patrimoine important dépassant la valeur nette de 1,3 million d’euros, il devra obligatoirement se soumettre à l’IFI. Cette fourchette prend en compte les biens immobiliers détenus de manière directe comme indirecte. Les parts de SCPI sont donc à prendre en compte. Cependant, les investisseurs qui choisissent les SCPI de plus-values misent souvent sur des parts de nue-propriété. Ils sont donc exempts d’impôt sur les revenus fonciers, mais aussi, à ce moment-là, de l’Impôt sur la Fortune Immobilière. C’est à l’usufruitier de s’en acquitter, car c’est lui qui perçoit tous les fruits générés par la part.
Les risques d’une SCPI de plus-value
L’investissement en SCPI est réputé comme ayant un risque limité. Néanmoins, il en existe quand même. Dans le cas des SCPI de plus-values, le principal risque serait justement que la valeur de la part chute au lieu de croître au fil des années. Il y a plusieurs raisons qui peuvent justement provoquer cela. Si les sociétés de gestion n’assurent pas la qualité des actifs immobiliers sur lesquels elles misent, la revalorisation ne sera pas au rendez-vous. Certains quartiers d’implantations peuvent aussi se dégrader sans que les investisseurs en aient la maîtrise là-dessus. Ils perdront alors de l’argent et trouveront difficilement un repreneur à leurs parts sans en brader le prix.